SGB Bank

SGB Bank S.A. wspiera ponad 170 banków spółdzielczych, budując silną grupę finansową o dużym znaczeniu dla gospodarki regionalnej i krajowej. Instytucja stawia na bezpieczeństwo, nowoczesne rozwiązania oraz rozwój usług bliskich lokalnym społecznościom.

O SGB Banku – najważniejsze informacje 

Bank pod obecną nazwą funkcjonuje od 2011 roku. Wówczas zmienił nazwę z Gospodarczego Banku Wielkopolski S.A. na kiedy to Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A. na SGB Bank S.A.

Siedziba SGB Banku znajduje się w Poznaniu. Jako bank zrzeszający pełni funkcję centralną dla ponad 170 banków spółdzielczych, koordynując działania, dostarczając wspólne rozwiązania produktowe oraz dbając o stabilność finansową całej grupy. Sam nie prowadzi rozbudowanej działalności detalicznej pod własną marką, ale wspiera banki lokalne w dostarczaniu nowoczesnych usług dla klientów indywidualnych, firm i sektora rolniczego. 

W ostatnich latach SGB Bank koncentruje się na rozwoju technologii bankowości mobilnej (m.in. aplikacja SGB Mobile) oraz wdrażaniu systemów bezpieczeństwa finansowego. Obecnie grupa SGB obejmuje ponad 170 banków spółdzielczych, obsługując ponad 1,5 miliona klientów.

Oferta SGB-Banku

W ofercie banku znajdziemy wiele produktów finansowych skierowanych zarówno do klientów indywidualnych, jak i firm czy gospodarstw rolnych. Poniżej przedstawiamy najważniejsze części oferty: 

Konta osobiste

• Konto TAK!– rachunek z bezpłatnym prowadzeniem przy spełnieniu określonych warunków wpływów oraz aktywności kartą.
  
• Takie konto mobilne – konto dla osób preferujących bankowość online, z dostępem do nowoczesnych usług mobilnych.​
  
• Takie konto spoko – rachunek dla najmłodszych klientów, wspierający naukę zarządzania finansami.​
  
• Takie konto proste – prosty rachunek dla młodych osób, oferujący podstawowe funkcje bankowe.​
  
• Takie konto bliskie – konto umożliwiające wspólne zarządzanie finansami, np. dla rodzin.​
  
• Takie konto premium – rachunek dla klientów oczekujących rozszerzonych usług i dodatkowych korzyści.​
  
• ROR– standardowy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy z podstawowymi funkcjami bankowymi.
  
• Rachunek a vista w walutach wymienialnych– konto umożliwiające przechowywanie środków w walutach obcych.​
  
• Konto z kartą START – rachunek z podstawową kartą płatniczą, przeznaczony dla nowych klientów.​
  

Lokaty

• Lokaty terminowe w złotych– depozyty o stałym oprocentowaniu, z różnymi okresami lokowania.
• Lokaty terminowe w walutach wymienialnych – lokaty w walutach obcych, oferujące bezpieczne inwestowanie środków. ​
  
• IKE– Indywidualne Konto Emerytalne umożliwiające oszczędzanie na przyszłą emeryturę z korzyściami podatkowymi.​
  

Kredyty i ubezpieczenia

• Kredyt odnawialny w ROR– limit kredytowy powiązany z rachunkiem osobistym, umożliwiający elastyczne korzystanie ze środków.​
  
• Kredyt gotówkowy – pożyczka na dowolny cel konsumpcyjny, dostępna dla obecnych i nowych klientów.
  
• Karta kredytowa– karta płatnicza z przyznanym limitem kredytowym, umożliwiająca dokonywanie zakupów z odroczoną płatnością.​
  
• Kredyt mieszkaniowy – finansowanie zakupu lub budowy nieruchomości mieszkalnej.​
  
• Pożyczka hipoteczna– pożyczka zabezpieczona hipoteką, przeznaczona na różne cele konsumpcyjne lub inwestycyjne.​
  
• Kredyt studencki – preferencyjny kredyt dla studentów na pokrycie kosztów związanych z edukacją.​
  
• Kredyt konsolidacyjny– pożyczka umożliwiająca połączenie kilku zobowiązań w jedno, z niższą ratą miesięczną.​
  
• Kredyt na finansowanie przedsięwzięć termomodernizacyjnych i remontów z premią BGK – kredyt wspierający modernizację energetyczną budynków, z możliwością uzyskania premii z Banku Gospodarstwa Krajowego.​
  
• Kredyt Czyste Powietrze– finansowanie inwestycji poprawiających efektywność energetyczną domów, w ramach programu rządowego.​
• Ubezpieczenia – w tym życia, mieszkania, majątku, osobowe, biznesowe, dla rolników. 

Karty płatnicze

• Karty debetowe– karty umożliwiające bezpośredni dostęp do środków na rachunku bankowym.​
  
• Karty kredytowe – karty z przyznanym limitem kredytowym, pozwalające na dokonywanie płatności z odroczonym terminem spłaty.​
  
• Karty prepaid– przedpłacone karty płatnicze, zasilane określoną kwotą, umożliwiające kontrolę wydatków.​
  
• Karty walutowe– karty płatnicze powiązane z rachunkami w walutach obcych, ułatwiające transakcje zagraniczne.​
  

Usługi dodatkowe

• Aplikacja SGB Mobile – mobilna aplikacja bankowa umożliwiająca zarządzanie finansami, wykonywanie przelewów i korzystanie z usług BLIK.
  
• Kantor SGB – usługa wymiany walut online, dostępna dla klientów banku.​
  
• Usługi skarbowe– obsługa transakcji skarbowych, w tym zakup i sprzedaż papierów wartościowych.​
  
• Płatności mobilne – możliwość dokonywania płatności za pomocą urządzeń mobilnych, takich jak smartfony czy smartwatche.​
  

Oferta dla firm

1. Rachunek bieżący– podstawowy rachunek dla przedsiębiorstw, umożliwiający codzienne operacje finansowe.​
   
2. Rachunek pomocniczy– konto przeznaczone do wyodrębnienia środków na określone cele, np. fundusz socjalny.
   
3. Rachunek bieżący w walutach wymienialnych– konto umożliwiające prowadzenie rozliczeń w walutach obcych, takich jak USD, EUR, CHF, GBP.
   
4. Mieszkaniowy rachunek powierniczy– rachunek służący do gromadzenia środków na cele mieszkaniowe, z zabezpieczeniem dla nabywców nieruchomości.​
   
5. Karty płatnicze dla firm – karty debetowe, kredytowe i walutowe przeznaczone dla przedsiębiorstw, ułatwiające zarządzanie finansami firmowymi.​
   
6. Kredyt w rachunku bieżącym – krótkoterminowe finansowanie bieżącej działalności firmy poprzez limit w rachunku.​
   
7. Kredyt rewolwingowy – elastyczne finansowanie umożliwiające wielokrotne korzystanie z przyznanego limitu kredytowego.​
   
8. Kredyt inwestycyjny– finansowanie inwestycji przedsiębiorstw, takich jak zakup maszyn czy modernizacja infrastruktury.​
   
9. Kredyt inwestycyjny dla firm leasingowych – specjalistyczne finansowanie dla firm zajmujących się leasingiem.​
   
10. Kredyt inwestycyjno-obrotowy – kredyt łączący finansowanie inwestycji i bieżącej działalności operacyjnej firmy.​
    
11. Kredyt unijny SGB– finansowanie projektów współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej.​
    
12. Kredyt w biznesie– produkt kredytowy dostosowany do indywidualnych potrzeb przedsiębiorców.​
    
13. Kredyt technologiczny– wsparcie finansowe dla firm inwestujących w nowe technologie i innowacje.​
    
14. Kredyt ekologiczny– finansowanie przedsięwzięć proekologicznych, takich jak odnawialne źródła energii.​
    
15. Dofinansowania dla firm– pomoc w uzyskaniu środków z programów wsparcia dla przedsiębiorstw.​
    
16. Transakcje wymiany walut z natychmiastową dostawą waluty – usługa umożliwiająca szybką wymianę walut po kursach negocjowanych, z natychmiastową realizacją przelewu w wybranej walucie.
17. Poręczenia i gwarancje – zabezpieczenia finansowe stosowane w umowach handlowych i przetargach.
    

Opinie o SGB Banku

SGB Bank zbiera zróżnicowane opinie klientów. Z analizy dostępnych komentarzy wynika, że użytkownicy dostrzegają wiele zalet funkcjonowania w ramach lokalnych banków SGB, ale pojawiają się również uwagi dotyczące pewnych obszarów działalności.

Opinie klientów o SGB Banku

Klienci doceniają przede wszystkim indywidualne podejście do klienta, dostępność usług w mniejszych miejscowościach oraz elastyczność w negocjowaniu warunków produktów. Zwraca się uwagę na przyjazną atmosferę w placówkach oraz większą dostępność doradców w porównaniu do dużych banków komercyjnych. W komentarzach można spotkać również pochwały za rozwój technologii bankowości mobilnej i internetowej. Aplikacja SGB Mobile jest oceniana jako intuicyjna i stabilna.

Pojawiają się także negatywne opinie wskazujące na pewne ograniczenia w dostępności zaawansowanych produktów inwestycyjnych. Inny głosy krytyczne dotyczą niejednolitych warunków produktów finansowych – zwłaszcza kredytów i lokat – które mogą różnić się w zależności od konkretnego banku. Użytkownicy wskazują również na niejasności związane z opłatami za przelewy natychmiastowe, które nie zawsze są z góry określone. 

Czy SGB Bank to dobry bank? Nasza recenzja 

SGB-Bank to propozycja, która może przypaść do gustu osobom przywiązanym do klasycznego modelu bankowości. Silną stroną tej instytucji jest szeroka dostępność placówek oraz wygodny dostęp do gotówki – dzięki współpracy z wieloma sieciami bankomatów, klienci nie muszą martwić się o dodatkowe opłaty. Z punktu widzenia bezpieczeństwa i zaufania istotne znaczenie ma również fakt, że bank opiera się na krajowym kapitale i działa na polskim rynku od wielu lat.

Nie oznacza to jednak, że SGB zamyka się na nowoczesność. Wprost przeciwnie – rozwija cyfrowe kanały obsługi i dostosowuje się do oczekiwań bardziej wymagających użytkowników. Przykładem takich działań jest funkcjonalna aplikacja mobilna, która zdobyła uznanie w branżowych rankingach i konkursach. Jej przejrzystość i intuicyjny interfejs docenia wielu użytkowników.

Nie wszystko działa jednak idealnie. Strona internetowa nie dorównuje jakości aplikacji – w niektórych przypadkach poruszanie się po niej bywa mało intuicyjne, a znalezienie szczegółowych informacji o produktach wymaga cierpliwości. Pewien niedosyt budzi także ograniczony wybór kont osobistych.

Największym wyzwaniem dla nowych klientów może być jednak struktura samej Grupy. Poszczególne banki spółdzielcze wchodzące w jej skład mają możliwość ustalania własnych warunków ofertowych, co prowadzi do znacznych różnic między placówkami. Dla użytkownika oznacza to konieczność weryfikacji szczegółów w konkretnym banku, co bywa mało wygodne i może wprowadzać w błąd.