Credit Agricole

Bank Credit Agricole to instytucja finansowa z ponad trzydziestoletnią historią na polskim rynku. Jako część międzynarodowej Grupy Crédit Agricole oferuje ona klientom indywidualnym i biznesowym kompleksowe rozwiązania bankowe.

O Credit Agricole Bank Polska – najważniejsze informacje

Początki banku sięgają 1991 roku, kiedy to powstał Bank Świętokrzyski S.A. oraz spółka Lukas. W 1998 roku doszło do połączenia tych podmiotów, tworząc Lukas Bank Świętokrzyski S.A. W 2001 roku Grupa Crédit Agricole nabyła większościowe udziały w Lukas Banku S.A., a od września 2011 roku instytucja funkcjonuje pod nazwą Credit Agricole Bank Polska S.A.

Według danych z IV. kwartału 2024, bank obsłużył ponad 2,2 miliona klientów indywidualnych, co plasuje go na dziewiątym miejscu wśród banków działających w Polsce. Działa jako bank uniwersalny, oferując szeroki zakres usług finansowych dla klientów indywidualnych, firm oraz korporacji. Siedziba główna banku znajduje się we Wrocławiu, w kompleksie Business Garden.

W strukturze właścicielskiej Credit Agricole Bank Polska S.A. jest w całości kontrolowany przez Credit Agricole Polska S.A., która z kolei należy do francuskiej Grupy Crédit Agricole. Grupa ta jest jednym z największych i najstabilniejszych konglomeratów finansowych w Europie, obecnym w 48 krajach i obsługującym ponad 52 miliony klientów.

W 2024 roku agencja ratingowa Fitch przyznała Credit Agricole Bank Polska S.A. długoterminowy rating na poziomie 'A+’ z perspektywą stabilną, co świadczy o solidnej pozycji finansowej banku oraz silnym wsparciu ze strony grupy macierzystej. ​Największym akcjonariuszem banku jest SAS Rue La Boetie, który posiada ponad 62% udziałów. 

Oferta Credit Agricole

W ofercie banku znajdują się zarówno kompleksowe usługi i produkty finansowe dla klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorców, dużych firm i rolników. Poniżej przedstawiamy najważniejsze z nich. 

Konta osobiste i oszczędnościowe

• Konto dla Ciebie – podstawowy rachunek osobisty, który zapewnia dostęp do bankowości internetowej CA24 eBank oraz aplikacji mobilnej CA24 Mobile.
• Konto dla Ciebie GO! – rachunek skierowany do osób w wieku 13–19 lat. Może być darmowe po spełnieniu określonych warunków. 
• Konto dla Ciebie MOVE! – rachunek przeznaczony dla młodych osób i studentów wieku 18–27 lat. Może być darmowe po spełnieniu określonych warunków.
• Konto dla Ciebie VIP – rachunek dla klientów oczekujących wyższego standardu obsługi i bezpłatnych przelewów/wypłat.
• Konto dla Ciebie JUNIOR – rachunek oszczędnościowy dla dzieci poniżej 13. roku życia. Pozwala rodzicom na systematyczne odkładanie środków z myślą o przyszłości dziecka.
• Konto walutowe – rachunki w walutach obcych, takich jak EUR, USD czy GBP.
• Rachunek OSZCZĘDZAM – konto oszczędnościowe z codziennym dostępem do środków. 

Lokaty

• Lokata powitalna dla nowych klientów – specjalna oferta dla osób zakładających pierwsze konto w banku.
• Lokata na nowe pieniądze – produkt z atrakcyjnym oprocentowaniem skierowany do klientów deponujących nowe środki.
• Lokaty terminowe – standardowe lokaty z różnymi okresami zapadalności. Oprocentowanie zależy od długości trwania lokaty oraz kwoty depozytu.
• Lokaty terminowe w walutach obcych – lokaty dostępne w walutach takich jak EUR, USD czy GBP. 

Kredyty i ubezpieczenia

• Kredyt gotówkowy – pożyczka na dowolny cel, z elastycznym okresem spłaty i możliwością dostosowania rat do możliwości finansowych klienta.
• Kredyt gotówkowy na zielone cele – finansowanie przeznaczone na inwestycje proekologiczne, takie jak zakup paneli fotowoltaicznych czy termomodernizacja budynku.
• Kredyt konsolidacyjny – produkt umożliwiający połączenie kilku zobowiązań w jedno, z niższą ratą i uproszczonym harmonogramem spłat.
• Kredyt samochodowy – finansowanie zakupu pojazdu, zarówno nowego, jak i używanego.
• Kredyt ratalny – możliwość rozłożenia płatności za zakupy na raty, dostępna w wybranych punktach sprzedaży współpracujących z bankiem.
• Kredyt na odnawialne źródła energii (OZE) – specjalistyczne finansowanie inwestycji w odnawialne źródła energii, wspierające rozwój ekologicznych rozwiązań.
• Limit w koncie – dostęp do dodatkowych środków w ramach ustalonego limitu na rachunku osobistym.
• Kredyty hipoteczne – w tym kredyt na zakup mieszkania, na budowę domu, na remont, na działkę i kredyt refinansowy.
• Ubezpieczenia – w tym ubezpieczenie życia i zdrowia, dziecka, domu i majątku, produktów bankowych podróży, pakiet assistance. 

Karty kredytowe

• Karta kredytowa maXima – karta z różnymi bonusami i zniżkami oraz ubezpieczeniem w ramach wybranego abonamentu. 
• Karta kredytowa Gold – karta z dodatkowymi przywilejami, takimi jak wyższe limity, wygodne raty, dostęp do programów rabatowych.
• Karta kredytowa Silver – karta dedykowana przede wszystkim podróżnikom, z wygodnymi ratami, wysokim limitem i dodatkowymi bonusami.
• Karta kredytowa Classic – podstawowa karta kredytowa Credit Agricole, zaprojektowana z myślą o codziennym użytkowaniu.

Inwestycje i oszczędności

• Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) – rozwiązania umożliwiające samodzielne budowanie kapitału na przyszłą emeryturę z korzyściami podatkowymi.
• Rachunek Oszczędzam – elastyczny rachunek oszczędnościowy pozwalający na swobodne wpłaty i wypłaty środków. Klienci mogą z niego korzystać bez utraty odsetek, a oprocentowanie jest zależne od zgromadzonej kwoty.
• Lokaty standardowe – klasyczne lokaty terminowe o stałym lub zmiennym oprocentowaniu.
• Fundusze inwestycyjne – w tym Amundi FIO, Stars SFIO oraz CA FIO. 

Platforma i aplikacja

• Platforma internetowa Credit Agricole – umożliwia kompleksowe zarządzanie finansami osobistymi i firmowymi.
• Aplikacja CA24 Mobile –  oferuje dostęp do rachunków, płatności BLIK, Apple Pay, Google Pay, zarządzania kartami, walutami oraz funkcji bezpieczeństwa.

Dla małych i średnich firm

• Konto Solista Biznes – rachunek stworzony z myślą o jednoosobowych działalnościach gospodarczych.
• Konto Symfonia Biznes – rozwiązanie dla firm o większej aktywności finansowej.
• Konto Sonata Biznes – najbardziej rozbudowana wersja rachunku dla firm, skierowana do klientów o zaawansowanych potrzebach bankowych.
• Rachunek walutowy – dostępny w głównych walutach takich jak: EUR, USD, GBP, CHF.
• Lokaty terminowe (w tym także w walutach obcych) – firmy mogą zdeponować środki na z góry określony czas, z gwarantowanym zyskiem.
• Kredyt firmowy dla profesjonalistów – oferta skierowana do przedstawicieli wolnych zawodów, m.in. lekarzy, prawników, architektów.
• Kredyt w rachunku bieżącym – limit kredytowy przypisany do konta firmowego, który pozwala na elastyczne zarządzanie płynnością.
• Pożyczka Biznes – krótkoterminowe finansowanie celów inwestycyjnych lub obrotowych.
• Kredyt inwestycyjny – dla firm planujących większe inwestycje – zakup nieruchomości, sprzętu lub modernizację zakładu.
• Zielony kredyt – finansowanie projektów proekologicznych – np. instalacji fotowoltaicznych, pomp ciepła, systemów odzysku wody.
• Kredyty obrotowe i inwestycyjne – produkty dla przedsiębiorstw potrzebujących elastycznego finansowania bieżącej działalności (kredyty obrotowe) lub długoterminowego wsparcia rozwoju (kredyty inwestycyjne).
• Kredyty konsorcjalne – umożliwiają finansowanie inwestycji o bardzo dużej skali, przy udziale kilku instytucji finansowych.
• Gwarancja de minimis – forma zabezpieczenia kredytu udzielanego przez bank w ramach pomocy publicznej dla mikro-, małych i średnich firm.
• Gwarancja Ekomax – skierowana do przedsiębiorców realizujących inwestycje ekologiczne.
• Gwarancja Biznesmax Plus – instrument wspierający finansowanie innowacyjnych przedsięwzięć w sektorze MŚP.
• Ubezpieczenia – w tym OZE, Agro Firma, na życie, budowlano-montażowe, firmowe.
• Pakiety medyczne – programy opieki zdrowotnej dla właścicieli firm i ich pracowników.
• Księgowość – dostęp do zewnętrznych usług księgowych zintegrowanych z kontem firmowym.
• Leasing – finansowanie zakupu pojazdów, maszyn i urządzeń bez angażowania dużych środków własnych.
• Terminale – dla firm przyjmujących płatności bezgotówkowe.
• Karta VISA BUSINESS – karta płatnicza dla pracowników dużych firm, ułatwiająca rozliczanie wydatków służbowych.
• Obsługa gotówkowa – kompleksowa obsługa wpłat i wypłat gotówkowych, również w formie konwojowanej.
• Finansowanie eksportu – wsparcie polskich firm w ekspansji zagranicznej. 
• Gwarancje, e-gwarancje i poręczenia – produkty zabezpieczające realizację zobowiązań kontraktowych – zarówno w formie tradycyjnej, jak i elektronicznej.
• Akredytywy dokumentowe – narzędzie zabezpieczające transakcje handlu zagranicznego.
• Inkaso dokumentowe – forma rozliczenia międzynarodowego, w której bank pośredniczy w przekazaniu dokumentów handlowych w zamian za zapłatę lub akceptację weksla.
• Zarządzanie wierzytelnościami – pakiet rozwiązań wspierających odzyskiwanie należności, w tym monitorowanie spłat, obsługę windykacyjną oraz możliwość przekazania zobowiązań do zewnętrznego podmiotu.
• SWIFTNet – międzynarodowy kanał komunikacji z bankiem dla dużych przedsiębiorstw.
• FX CALL – usługa umożliwiająca szybkie zawieranie transakcji walutowych przez telefon.
• Zarządzanie flotą – kompleksowe usługi związane z obsługą floty samochodowej – od zakupu, przez serwis, po ubezpieczenia i monitoring kosztów. 

Dla rolników:

• Pożyczka AGRO – elastyczna forma finansowania przeznaczona na dowolny cel związany z prowadzeniem gospodarstwa rolnego.
• Kredyt Agro w rachunku bieżącym – produkt przeznaczony do finansowania bieżących potrzeb gospodarstwa – np. zakupu paliwa, pasz czy opłat związanych z prowadzeniem działalności rolnej.
• Kredyt na gospodarstwo rolne – kredyt inwestycyjny służący finansowaniu rozwoju i modernizacji gospodarstw rolnych.
• Fundusz Gwarancji Rolnych – mechanizm zabezpieczający spłatę kredytów zaciąganych przez rolników, wspierany przez Bank Gospodarstwa Krajowego. 

Opinie o Credit Agricole Bank Polska

Credit Agricole Bank Polska działa na polskim rynku od lat 90., jako część jednej z największych europejskich grup finansowych. Instytucja obsługuje zarówno klientów indywidualnych, jak i biznesowych, zapewniając dostęp do tradycyjnych i cyfrowych usług bankowych. Opinie klientów na temat tego banku są zróżnicowane i często zależą od konkretnego produktu, sposobu kontaktu z obsługą oraz indywidualnych oczekiwań względem oferty.

Opinie klientów o Credit Agricole

Klienci pozytywnie oceniają dostępność promocji dla nowych użytkowników, możliwość założenia konta online oraz funkcjonowanie aplikacji mobilnej CA24 Mobile. Atrakcyjna wydaje się także oferta kredytów konsumenckich i kart kredytowych, zwłaszcza w kontekście okresowych akcji marketingowych.

Z uznaniem spotyka się także działanie systemu powiadomień SMS, który pozwala na bieżąco kontrolować wpływy na konto i realizowane transakcje. Osoby korzystające z codziennych usług bankowych doceniają funkcjonalność serwisu internetowego i mobilnego, w tym możliwość szybkiego sprawdzenia stanu konta, wykonania przelewu czy zarządzania limitami płatności kartą.

Z drugiej strony pojawiają się opinie krytyczne dotyczące przejrzystości tabeli opłat i prowizji. Część klientów zwraca uwagę na konieczność spełniania warunków (np. określonego wpływu na konto lub liczby transakcji kartą), by uniknąć kosztów prowadzenia rachunku lub utrzymania karty. Zastrzeżenia dotyczą też działania infolinii – nie zawsze kontakt z doradcą jest szybki i skuteczny, a klienci czasem zgłaszają problemy z uzyskaniem precyzyjnych informacji np. związanych z reklamacją. W opinii części osób bankowość elektroniczna wymaga modernizacji, szczególnie pod kątem intuicyjności interfejsu w porównaniu z konkurencją.

Czy Credit Agricole to dobry bank?

Naszym zdaniem Credit Agricole Bank Polska to bank, który stawia na konsekwentny rozwój usług cyfrowych oraz promocje mające zachęcić nowych klientów do otwierania konta osobistego. W ramach oferty dostępnych jest kilka wariantów rachunków ROR. System bankowości elektronicznej CA24 eBank umożliwia zarządzanie rachunkami, dostęp do lokat, składanie wniosków kredytowych czy korzystanie z ubezpieczeń. Serwis internetowy i aplikacja mobilna są funkcjonalne, ale nie tak nowoczesne i intuicyjne jak u konkurencji. 

Klienci mają możliwość skorzystania z kredytów gotówkowych, hipotecznych, kart kredytowych i produktów oszczędnościowych. Bank oferuje też różne rachunki walutowe, konta oszczędnościowe i rozwiązania inwestycyjne. Na uwagę zasługuje także system cashbacków i powiadomień SMS, które usprawniają codzienne korzystanie z konta.

Sporym minusem jest niska jakość obsługi klienta na infolinii i długi czas oczekiwania na uzyskanie informacji. Pod względem opłat, Credit Agricole nie wyróżnia się na tle konkurencji – wysokość prowizji oraz warunki zwolnień z nich są zbliżone do standardów rynkowych. Bank udostępnia tabelę opłat i prowizji w serwisie internetowym.

Credit Agricole może nie być pierwszym wyborem dla osób nastawionych na nowinki technologiczne, ale sprawdzi się u klientów, którzy oczekują przejrzystej oferty, możliwości kontaktu w oddziale oraz rozsądnych, łatwych do spełnienia warunków aktywności.