Alior Bank

Alior Bank to polska instytucja finansowa obsługująca klientów indywidualnych i przedsiębiorców. W ofercie znajdują się konta, kredyty, pożyczki, rachunki oszczędnościowe oraz usługi bankowości online i mobilnej.

O Alior Bank – najważniejsze informacje 

Alior Bank powstał w 2008 roku z inicjatywy włoskiej grupy Carlo Tassara. Już od początku działalności bank koncentrował się na wdrażaniu nowoczesnych rozwiązań technologicznych oraz dostarczaniu usług finansowych zarówno klientom indywidualnym, jak i przedsiębiorcom. W 2012 roku Alior Bank zadebiutował na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, a rok później dołączył do indeksu WIG20.

W kolejnych latach bank rozwijał swoją działalność poprzez akwizycje, m.in. Meritum Banku w 2015 roku oraz części Banku BPH w 2016 roku. Obecnie Alior Bank jest jednym z czołowych banków uniwersalnych w Polsce, obsługującym zarówno klientów detalicznych, jak i segment małych i średnich przedsiębiorstw.​

Na koniec 2024 roku bank obsługiwał 4,3 mln klientów, z czego obecnie ponad 1,2 mln korzysta z aplikacji mobilnej Alior Mobile. Alior Bank w II. kwartale 2024 roku posiadał 177 placówek własnych na terenie całego kraju. ​

Kapitał zakładowy Alior Banku wynosi 1 305 539 910 zł i dzieli się na 130 553 991 akcji zwykłych o wartości nominalnej 10 zł każda. Struktura akcjonariatu przedstawia się następująco:​

• Grupa PZU S.A. – 31,91%
• Nationale-Nederlanden OFE – 9,84%
• Allianz OFE – 8,83%
• Generali PTE – 5,02%
• Pozostali akcjonariusze – 44,40%

Alior Bank Oferta

Alior Bank zapewnia wiele różnych produktów finansowych, dostosowanych do potrzeb codziennego bankowania, oszczędzania i inwestowania. Poniżej znajduje się przegląd aktualnej oferty banku.

Konta osobiste

• Alior Konto – podstawowy rachunek osobisty z dostępem do bankowości internetowej i mobilnej, umożliwiający codzienne operacje bankowe.
• Konto Jakże Osobiste – konto z możliwością wyboru korzyści, takich jak zwrot za płatności kartą czy brak opłat za wypłaty z bankomatów.
• Konto dla dziecka i Alior Kids – rachunek dla dzieci z aplikacją edukacyjną Alior Kids, wspierającą naukę zarządzania finansami.
• Konto dla młodych – konto dla osób w wieku 13–26 lat, oferujące bezpłatne prowadzenie rachunku i korzystne warunki.
• Konto dla graczy – specjalne konto dla graczy, z korzyściami takimi jak cashback za zakupy w sklepach gamingowych.
• Podstawowy rachunek płatniczy – konto dostępne dla osób nieposiadających innego rachunku płatniczego, z podstawowymi usługami bankowymi.
• Konto walutowe – rachunek w walutach obcych, umożliwiający realizację transakcji w EUR, USD, GBP i CHF.​

Oszczędności

• Konto Mega Oszczędnościowe – konto oszczędnościowe z promocyjnym oprocentowaniem dla nowych środków.
• Lokata na start – lokata terminowa dla nowych klientów, oferująca atrakcyjne oprocentowanie na krótki okres.
• Konto Mieszkaniowe – rachunek oszczędnościowy przeznaczony na cele mieszkaniowe, z preferencyjnym oprocentowaniem.
• Konto oszczędnościowe – elastyczne konto oszczędnościowe z możliwością dokonywania wpłat i wypłat bez utraty odsetek.
• Lokata mobilna – lokata dostępna wyłącznie przez aplikację mobilną, z wyższym oprocentowaniem.
• Lokata standardowa – tradycyjna lokata terminowa z gwarantowanym oprocentowaniem.
• Lokata na nowe środki – lokata oferująca wyższe oprocentowanie dla nowych środków wpłaconych na rachunek.
• Lokata z Funduszem – produkt łączący lokatę terminową z inwestycją w fundusze inwestycyjne.
• Lokata negocjowana – lokata z oprocentowaniem ustalanym indywidualnie, dostępna dla klientów personal banking.​

Karty kredytowe

• Karta kredytowa Mastercard OK! – karta z programem lojalnościowym i możliwością rozłożenia płatności na raty.
• Karta kredytowa Mastercard TU i TAM – karta oferująca korzyści dla podróżujących, takie jak ubezpieczenia i rabaty.
• Karta kredytowa World Elite Mastercard – karta premium z dostępem do saloników lotniskowych i usług concierge.
• Mastercard® Bezcenne® Chwile – program lojalnościowy dla posiadaczy kart Mastercard, oferujący nagrody za transakcje.
• Raty w karcie – usługa umożliwiająca rozłożenie płatności kartą kredytową na raty.
• Mastercard® Masterpass™ – cyfrowy portfel umożliwiający szybkie i bezpieczne płatności online.​​

Inwestycje

• Giełda – możliwość inwestowania w akcje i inne instrumenty finansowe za pośrednictwem platformy maklerskiej.
• Forex – handel walutami na rynku Forex z wykorzystaniem platformy transakcyjnej.
• Lokata z Funduszem – produkt łączący bezpieczną lokatę z inwestycją w fundusze, oferujący potencjalnie wyższe zyski.
• Fundusze inwestycyjne – szeroka oferta funduszy inwestycyjnych dostosowanych do różnych profili ryzyka.
• Doradztwo inwestycyjne – usługa doradztwa finansowego, pomagająca w doborze odpowiednich instrumentów inwestycyjnych.
• Produkty strukturyzowane – instrumenty finansowe łączące cechy lokat i inwestycji, oferujące potencjalnie wyższe zyski przy kontrolowanym ryzyku.
• Emerytura – produkty oszczędnościowe i inwestycyjne wspierające budowanie kapitału emerytalnego.​

Kredyty i ubezpieczenia: 

• Pożyczka gotówkowa – szybka pożyczka na dowolny cel, z elastycznymi warunkami spłaty.
• Alior Pay – usługa płatności odroczonych, umożliwiająca zakup z późniejszą spłatą.
• Pożyczka na Klik – pożyczka dostępna online, z minimalnymi formalnościami.
• Pożyczka Internetowa dla nowych klientów – oferta pożyczki online z preferencyjnymi warunkami dla nowych klientów.
• Kredyt konsolidacyjny – umożliwia połączenie kilku zobowiązań w jedną ratę, często z niższym oprocentowaniem i wygodniejszym harmonogramem spłaty.
• Kredyty ratalne – opcja rozłożenia większych wydatków na dogodne raty, dostępna przy zakupach online i w sklepach stacjonarnych.
• Limit odnawialny w rachunku – dodatkowe środki dostępne na koncie, które można wykorzystywać w razie potrzeby, z odnowieniem limitu po każdej spłacie.
• Kredyt z okresowo stałą stopą oprocentowania przez 5 lat – kredyt hipoteczny z gwarancją niezmiennej raty przez 5 pierwszych lat.
• Własne M tam, gdzie Ty – oferta kredytu hipotecznego z elastycznymi warunkami finansowania zakupu mieszkania lub domu.
• Program Mieszkanie bez wkładu własnego – możliwość zakupu nieruchomości bez konieczności posiadania środków na wkład własny, z gwarancją BGK.
• Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – pomoc dla osób mających trudności ze spłatą kredytu mieszkaniowego, w formie czasowego wsparcia finansowego.
• Kredyt w ramach programu MdM – finansowanie zakupu mieszkania z dopłatami dla młodych osób i rodzin w ramach zakończonego już programu „Mieszkanie dla Młodych”.
• Ubezpieczenia – w tym zdrowia, życia, kredytów hipotecznych, utraty pracy, podróży, domu, mieszkania, oszczędności. 

Dla firm

• Rachunek 4×4 – elastyczne konto firmowe z możliwością wyboru czterech bezpłatnych usług dodatkowych.
• Rachunek Plan Biznes – konto z atrakcyjnymi warunkami dla małych i średnich przedsiębiorstw.
• Rozwiązania finansowe dla wspólnot mieszkaniowych – oferta rachunków i finansowania dla wspólnot i zarządców nieruchomości.
• Usługi do rachunków – zestaw funkcji wspierających bieżącą działalność firmy.
• Karty kredytowe i debetowe dla firm – narzędzia do zarządzania wydatkami i zapewnienia płynności finansowej.
• Kredyty firmowe z obniżoną prowizją – preferencyjne warunki finansowania dla przedsiębiorstw rozwijających działalność.
• Kredyt w rachunku bieżącym – dostęp do dodatkowych środków bez konieczności wnioskowania o nową pożyczkę.
• Bizneskredyt na dowolny cel – szybkie finansowanie potrzeb bieżących i inwestycyjnych.
• Kredyt inwestycyjny, kredyt strukturyzowany, kredyt dla nabywcy – oferta kredytów dostosowanych do różnorodnych projektów biznesowych.
• Kredyt zabezpieczony hipoteką – wyższa kwota kredytu z zabezpieczeniem w postaci nieruchomości.
• Kredyt na selfie – nowoczesne rozwiązanie umożliwiające uzyskanie kredytu firmowego bez wychodzenia z biura.
• Kredyt technologiczny – finansowanie inwestycji w innowacje i rozwój technologiczny.
• Kredyt ekologiczny – oferta dla firm inwestujących w ekologiczne rozwiązania i OZE.
• Gwarancje FG FENG Biznesmax Plus i Ekomax – wsparcie finansowe z gwarancjami Banku Gospodarstwa Krajowego.
• Finansowanie agrobiznesu – specjalistyczna oferta kredytowa dla gospodarstw rolnych i firm z sektora agro.
• Faktoring i odwrotny faktoring – poprawa płynności finansowej firmy poprzez wcześniejsze otrzymywanie środków z faktur.
• Kantor walutowy – platforma do wymiany walut online z atrakcyjnymi kursami.
• Forex i giełda – możliwość inwestowania w rynki kapitałowe i walutowe.
• Fundusze inwestycyjne – oferta funduszy dla klientów biznesowych chcących dywersyfikować kapitał.
• Leasing – finansowanie środków trwałych, maszyn i pojazdów dla firm.
• Gwarancje portfelowe – zabezpieczenia kredytowe dostępne dla wybranych branż i projektów.
• Rachunek Plan Biznes – podstawowy rachunek dla przedsiębiorców z korzystnym pakietem usług.
• Rachunek Biznes Optymalny – konto z darmowymi przelewami i kartą, idealne dla małych firm.
• Rachunek Biznes Komfort – konto z szerokim wachlarzem usług bankowości internetowej i mobilnej.
• Rachunek Biznes AgroKomfort – rachunek dostosowany do potrzeb klientów z sektora rolno-spożywczego.

Usługi dodatkowe

• Aplikacja Alior Mobile – intuicyjna aplikacja mobilna umożliwiająca pełne zarządzanie finansami.
• Alior Pay – nowoczesna usługa odroczonych płatności.
• Bilety i parkingi – możliwość opłacenia parkowania i zakupu biletów przez aplikację.
• Moje rachunki – łatwa i szybka obsługa płatności cyklicznych.
• Płatność za autostrady (Autopay) – automatyczne płatności na bramkach autostradowych.
• Apple Pay – płatności mobilne dla użytkowników urządzeń Apple.
• Google Pay – bezpieczne transakcje zbliżeniowe na Androidzie.
• BLIK – szybkie płatności telefonem bez konieczności używania karty.
• Xiaomi Pay – rozwiązanie płatnicze dla urządzeń Xiaomi.
• Garmin Pay – płatności z poziomu zegarka Garmin.
• SwatchPAY! – płacenie zegarkiem Swatch w technologii zbliżeniowej.
• Fitbit Pay – płatności z wykorzystaniem smartwatchy Fitbit.
• Usługi BIK – dostęp do raportów kredytowych i oceny zdolności kredytowej.
• e-Urząd – szybkie logowanie do usług administracji publicznej przez bankowość internetową.
• Bankuj z domu – pełna obsługa bankowości bez wychodzenia z domu.
• Serwis Inwestycyjny – dostęp do analiz, narzędzi i produktów inwestycyjnych online.
• Finanse podczas wakacji – usługi wspierające zarządzanie środkami podczas podróży.
• Biuro maklerskie – kompleksowa obsługa inwestycji na rynku kapitałowym.

Opinie o Alior Bank

Wraz z rozwojem oferty Alior Bank i zwiększającą się liczbą użytkowników pojawiają się liczne komentarze dotyczące poziomu obsługi, funkcjonalności narzędzi bankowych oraz przejrzystości komunikacji z klientem. Opinie te tworzą wielowymiarowy obraz banku.

Opinie klientów o Alior Bank

Wśród najczęściej powtarzających się pozytywnych opinii na temat Alior Banku dominują pochwały za rozbudowaną aplikację mobilną, która według użytkowników umożliwia sprawne zarządzanie finansami oraz szybkie wykonywanie operacji. Doceniana jest również przejrzystość systemu transakcyjnego, szeroka dostępność usług online oraz możliwość zdalnego zakładania konta. Wielu klientów wskazuje na korzystne warunki rachunków osobistych, w tym promocje dla nowych użytkowników.

Z drugiej strony pojawiają się głosy niezadowolenia związane przede wszystkim z obsługą klienta na infolinii oraz w oddziałach stacjonarnych. Część osób zgłasza trudności w komunikacji z bankiem w przypadku reklamacji lub bardziej złożonych operacji. Pojawiają się również opinie krytyczne wobec częstych aktualizacji regulaminów oraz niejasności w zakresie niektórych opłat. Zdarzają się także uwagi dotyczące długości procesów decyzyjnych przy wnioskach kredytowych.

Klienci biznesowi wyrażają zadowolenie z funkcjonalności bankowości elektronicznej i wsparcia doradców, ale pojawiają się również sygnały o opóźnieniach w realizacji bardziej złożonych operacji.

Czy Alior Bank to dobry bank? Nasza recenzja

Z naszej perspektywy Alior Bank to instytucja o solidnej pozycji rynkowej, która łączy innowacyjność z tradycyjnymi kanałami kontaktu z klientem. Bank wyróżnia się elastyczną ofertą produktową, która jest szczególnie atrakcyjna dla klientów indywidualnych i mikroprzedsiębiorstw. Na plus należy zaliczyć intuicyjny interfejs aplikacji mobilnej i bankowości internetowej, a także rozwiniętą infrastrukturę cyfrową, która jest stale aktualizowana.

Naszym zdaniem mocną stroną banku są konta osobiste i oszczędnościowe, których warunki często są dopasowane do bieżących trendów i potrzeb rynku. Alior Bank jest także aktywny w zakresie innowacji – od kilku lat obserwujemy wdrażanie nowoczesnych rozwiązań w zakresie automatyzacji procesów, sztucznej inteligencji czy zaawansowanej analityki.

Z drugiej strony, Alior nadal ma przestrzeń do poprawy w zakresie jakości obsługi klienta. Niektóre procedury wewnętrzne wydają się być zbyt złożone, co może wpływać na komfort korzystania z usług – szczególnie w przypadku klientów niezaznajomionych z bankowością cyfrową.

Alior Bank należy do grupy instytucji, które są nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego i uczestniczą w systemie gwarantowania depozytów Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. W naszej ocenie jest to bank bezpieczny, odpowiednio skapitalizowany i transparentny, choć niepozbawiony wyzwań operacyjnych.